В данный момент ипотечный кредит – это самый распространенный способ приобретения недвижимости. В связи с востребованностью данного вида кредитования, банки разрабатывают различные программы выдачи таких кредитов. Стоит рассмотреть основные виды ипотечных программ в России.
Чем отличается ипотека от других разновидностей кредитов?
Ипотечные кредиты является целевыми. Они выдаются людям на приобретение жилья. При этом обязательными компонентами ипотечных кредитов являются:
наличие залога (в качестве залога выступает приобретаемая человеком недвижимость, распоряжаться которой он не может до момента полного погашения долга перед банком);- долгий период действия кредитного договора (в отличие от потребительских кредитов, ипотека клиенту выдается банком на 20-30 лет);
- низкие процентные ставки (возможность установки низкой процентной ставки обусловлена долгим периодом действия кредитного ипотечного договора);
Как отмечают специалисты, ипотечные кредиты отличаются от других разновидностей кредитов еще и тем, что они сопряжены с дополнительными расходами. Так, оформляя ипотеку, человеку обязательно нужно оплатить работу риэлтора, нотариуса, оценщика, а также оформить страховку.
Принципы классификации ипотечных кредитов
На данный момент широкое распространение получили следующие подходы к классификации кредитов:
- по форме залога.
- по объекту кредитования.
- по условиям получения кредита.
Разновидности ипотечных кредитов по форме залога
По форме залога ипотечные кредиты подразделяются на такие виды, как:
- Кредиты, в которых в качестве залога выступает приобретаемая человеком недвижимость. Этот вид считается ипотекой, основанной на законодательстве. В этом случае внесение первого взноса по кредиту в момент подписания договора с банком обязательное. Процентная ставка при этом сравнительно небольшая.
- Кредиты, в которых в качестве залога выступает недвижимое имущество, имеющееся в собственности у человека. Этот вид называют ипотекой по договору. Такие кредиты выдаются клиентам банками без первого взноса. Такие кредиты отличаются высокими процентными ставками.
Разновидности кредитов по объекту кредитования
В качестве объекта ипотечного кредита могут выступать жилищные объекты на вторичном рынке или в новостройках и строящихся домах. Ипотечные кредиты выдаются на приобретение таких объектов недвижимости, как:
- квартира;
- комната в коммунальной квартире;
- апартаменты;
- готовый загородный дом;
- земельный участок, ан котором собственными силами заемщик возведет коттедж;
- некоторые виды коммерческой недвижимости
Как правило, ипотечные договоры на разные объекты недвижимости отличаются процентными ставками. Самые низкие процентные ставки установлены в отношении квартир и апартаментов в новостройках.
Разновидности кредитов по условиям получения
В современной России по условиям выдачи ипотечные кредиты подразделяются на такие разновидности, как:
- Кредит с базовыми условиями. Для получения ипотеки клиент должен иметь российское гражданство и достичь совершеннолетнего возраста. Также важно, чтобы он мог подтвердить свою платежеспособность специальными справками с места работы.
- Льготные кредиты. В настоящий момент в России действуют различные программы льготного ипотечного кредитования, которые реализуются при поддержке государства. Получить социальную ипотеку по ним могут представители определенных профессий, семьи с несовершеннолетними детьми. Также льготные программы ипотечного кредитования направлены на развитие сельского хозяйства в России и стимулирование активности граждан в Дальневосточном регионе.
